高還元カードの海外利用手数料は、カードによって異なりますが、海外事務手数料として利用額の2〜4％前後がかかるケースがあります。還元率が高くても、海外事務手数料が還元分を上回れば、実質的な得になるとは限りません。
海外利用手数料は「海外事務手数料」として加算される
海外でカードを使うと、現地通貨を日本円に換算した金額に、カード会社所定の海外事務手数料が加わります。手数料率はカードの国際ブランドや発行会社、カードの種類によって異なるため、「高還元カードなら手数料も安い」とは限りません。
確認する項目は、カード会社の公式ページや会員規約に記載された次の名称です。
- 海外事務手数料
- 海外利用にかかる手数料
- 海外ショッピング利用時の換算レート
- 外貨取扱手数料
同じカード会社でも、一般カード・ゴールドカード・法人カードなどで手数料率が異なる場合があります。申し込み前や旅行前に、利用するカードの手数料率を確認してください。
高還元でも海外利用で得になるとは限らない
海外利用の実質的な負担は、カードのポイント還元率と海外事務手数料の差で考えます。たとえば、海外事務手数料が3.63％で、ポイント還元率が1％なら、単純計算では手数料が還元分を2.63ポイント上回ります。
| 項目 | 計算例 |
|---|---|
| 海外事務手数料 | 3.63％ |
| ポイント還元率 | 1.00％ |
| 手数料と還元率の差 | 2.63ポイント |
ただし、これは説明のための計算例です。実際の手数料率、ポイント付与率、ポイントの対象となる利用額はカードごとに異なります。
海外で10万円使った場合の計算方法
仮に、海外での利用額を日本円換算した金額が10万円、海外事務手数料が3.63％の場合、手数料は次のように計算します。
10万円 × 3.63％ ＝ 3,630円
この場合、カード利用代金は単純計算で10万3,630円です。ポイント還元率が1％で、10万円分が還元対象なら、1,000円相当のポイントが付くため、手数料との差は2,630円相当になります。
実際の請求額は、利用日の為替レートではなく、国際ブランドやカード会社が定める換算レートで計算されることがあります。そのため、利用時点で表示される日本円額と、後日確定する請求額が一致しない場合があります。
海外利用の手数料で確認すべき項目
カードの海外事務手数料率
最初に、カード会社が定める海外事務手数料率を確認します。年会費が高いカードや高還元カードでも、海外事務手数料が無料になるとは限りません。
ポイント還元の対象外にならないか
カードによっては、海外利用、特定の加盟店、電子マネーへのチャージなどがポイント付与の対象外または還元率の変更対象になることがあります。
「最大還元率」だけで判断せず、海外の実店舗や海外サイトでの通常のショッピングが、どの還元率の対象になるかを確認してください。
請求時の換算レート
海外事務手数料とは別に、外貨を日本円へ換算するレートが適用されます。手数料率だけでなく、カード会社がどの基準で換算するかも、最終的な請求額に影響します。
現地通貨と日本円のどちらで支払うか
海外の店舗で「現地通貨」または「日本円」を選べる場合は、一般に、現地通貨での支払いを選んだうえでカード会社の換算を利用する方法が比較しやすいです。
店舗側が日本円へ換算する「海外加盟店による円建て決済（DCC）」では、店舗や決済事業者が設定した換算レートや手数料が使われることがあります。日本円を選べば必ず有利になるとは限らないため、表示された金額と換算条件を確認してください。
海外キャッシングはショッピング利用と別に考える
海外のATMで現金を引き出す場合は、ショッピング利用とは異なり、ATM手数料、利息、現地ATM運営会社の手数料などがかかる可能性があります。
海外事務手数料が安いカードでも、海外キャッシングの費用が同じ条件になるとは限りません。現金を引き出す予定がある場合は、ショッピングの手数料とは別に、キャッシングの金利や返済方法を確認してください。
高還元カードを海外で使うか判断する方法
- カード会社の公式情報で、海外事務手数料率を確認する。
- 海外利用時のポイント還元率と、ポイント付与の対象条件を確認する。
- 「海外事務手数料」と「ポイント還元率」を同じ基準で比較する。
- 日本円で支払うよう求められた場合は、換算レートと手数料の表示を確認する。
- ATMを利用する場合は、ショッピングとは別にキャッシング費用を確認する。
比較の基本は、海外事務手数料率が低く、海外利用でも希望する還元率が適用されるカードを選ぶことです。還元率だけでなく、手数料を差し引いた実質的な負担で判断してください。
まとめ
高還元カードの海外利用手数料は一律ではなく、一般に利用額の2〜4％前後がかかるケースがあります。正確な金額はカード会社とカードの種類によって異なるため、海外事務手数料率、海外利用時の還元率、換算レートを確認することが必要です。
まずは利用予定のカードの公式ページや会員規約で海外事務手数料を確認し、「手数料率−海外利用時の実質還元率」で負担を比較してください。
