高還元カードの海外旅行手数料を比較するとどう違う？

高還元カードの海外旅行手数料を比較するときは、還元率だけでなく、海外事務手数料・ポイント付与条件・為替レート・海外キャッシングの費用を確認する必要があります。還元率が高くても、海外事務手数料が高ければ、実質的な負担が小さくなるとは限りません。

高還元カードの海外旅行手数料は「手数料−還元」で比べる

海外の店舗でカードを使う場合、一般的には国際ブランドが定める為替レートに、カード発行会社の海外事務手数料が加算されます。獲得ポイントを支払い額から差し引いて考えると、比較しやすくなります。

実質負担の目安＝海外事務手数料−ポイント還元相当額

たとえば、海外事務手数料が3.63％、通常還元率が1.0％で、1ポイントを1円相当として使えるカードなら、単純計算で実質負担は約2.63％です。ただし、ポイントの付与対象外や、交換先による価値の違いは考慮していない計算例です。

同じ還元率のカードを比べる場合は、海外事務手数料が低いカードほど、海外での買い物に向いています。特に旅行中の利用額が大きい場合は、手数料の差がそのまま支払総額の差になりやすいからです。

仮に海外利用額が20万円で、カードAの海外事務手数料が3.63％、カードBが2.20％だった場合、手数料だけの差は次のようになります。

これは比較のための計算例であり、実際の請求額は国際ブランドの換算レートやカード会社の計算方法によって変わります。還元率がカードAのほうが高い場合は、獲得ポイントの価値を差し引いて判断します。

高還元カードでも、海外利用時に次の条件があると、表示されている還元率どおりにならないことがあります。

そのため、「最大還元率」ではなく、旅行先で実際に使う店舗や決済方法に適用される還元率を確認することが重要です。

海外の買い物にかかる手数料と、現地ATMで現金を引き出す海外キャッシングの費用は別です。カード決済の海外事務手数料が低くても、キャッシングの利息やATM手数料まで同じ条件とは限りません。

店舗でカードを使うと、利用額に対して為替レートと海外事務手数料が適用されます。ポイント還元があるカードでは、還元分を含めて実質負担を比較します。

海外キャッシングでは、一般に借入額に対する利息、ATM側の手数料、カード会社側の手数料などが発生する可能性があります。返済までの日数が長いほど利息が増えるため、買い物の手数料だけを見て判断しないようにします。

利用する場合は、カードの案内で次の項目を確認してください。

海外の店舗やATMで「現地通貨」か「日本円」かを選べる場合は、一般に現地通貨を選んだほうが、カード会社の為替レートで処理される形になります。

日本円を選ぶと、店舗やATMの運営会社が独自に換算する「ダイナミック・カレンシー・コンバージョン」が適用されることがあります。この換算レートや手数料はカードの海外事務手数料とは別に設定されるため、画面に表示された金額と条件を確認してから選択してください。

ただし、実際の換算条件は利用先によって異なります。日本円を選べば常に安い、または現地通貨を選べば必ず安いと一律には断定できません。

仮に、海外利用額を15万円、ポイントを1ポイント1円相当として使えるものとします。